林淑華代書事務所

股匯齊揚！台幣收29.905、升3分　創6個半月新高

中央銀行昨（28）日公布3月購置住宅及建築貸款餘額各為5.679兆元及1.539兆元，餘額續雙創歷史新高，且年增率各為4.57％及5.97％，分別創30個月及15個月以來高點，行庫主管表示，主要因為建案完工交屋大增，以及容積總量管制即將上路的效應。

根據央行公布的統計數據，3月購置住宅貸款餘額增加139億元，建築貸款餘額增加186億元，且購置住宅貸款餘額年增率4.57％，創30個月新高，建築貸款餘額年增率5.97％，也創15個月新高。

操作一段時間後有些人會有信用交易的需求，這時候就需要開信用戶，而能做 融資 券。
開信用戶需要開戶滿三個月

所謂「芭樂票」，係指以偽造變造之身分證件向金融機關開立支票存款戶領取支票，再填發較長之發票日後持以行使，待發票日屆至後跳票之票據。「人頭票」則是取得不知情之他人身分證件向金融機關開立支票存款戶領取支票開立使用，而將付款責任留歸被當作人頭者承擔，應此二種票據執票人均不能取得票款受償，如借款人明知所持有之票據為人頭票或芭樂票，仍持向他人借款，他人因此誤信而交付款項，使用該票據之借款人即構成刑法之詐欺罪。

譬如說甲開支票給乙， 乙怕甲這張支票會跳票，於是乙就要求甲找一個人來替甲保證這張支票沒問題，甲就找了丙來替他保證，而丙就成了這張支票的保證人。所以我們可以說這張支票是丙替甲背書。現在新聞上所提及的某某某替某某某背書也就類似支票那樣，就是某某某保證某某某做這件事情沒問題或不會出錯。
    所謂的『背書』與『交付』都是支票轉讓的一種方式，兩者有什麼不同？簡單的說：『交付』是直接將支票轉給執票人而沒有留下記錄，而『背書』就是留下文字記載後再交付執票人；因為支票的定義是替代現金使用，所以在法律上定位是一種『無因票據』，就是說不管執票人是怎麼拿到這張支票，只要軋進銀行，銀行就要從發票人戶頭支付這張票款。再談『背書』，通常又分為『空白背書』與『記名背書』（見票據法第31條）。『空白背書』就是直接在支票背面簽名或蓋章後，交予新執票人；『記名背書』則是前執票人，要記載交付新執票人係為何人後，再予簽名交付。而背書的主要目的，在於確認其交付行為是否為連續性，用以證明其權利。

票貼融資下降通道

一季度票貼融資利率一直處於下降通道，直貼利率在1.2%-1.6%之間波動，但是3個月和6個月的定期存款利率高達1.71%和1.98%，對於企業來說，在銀行辦理票貼業務後將資金直接再存入銀行，

連4降融資減近百億 有助止跌


昨（3）日集中市場下跌0.61％，電子類股跌幅也不到0.8％；不過，電子股佔市值超過70％的店頭指數連日拉回修正，昨日跌幅達2.52％，跌破8月31日的低點，技術面引發Ｍ頭疑慮？對此法人認為，店頭市場轉弱可視為內資大戶轉為保守的指標。

土建融資續飆 空地貸款選後設限


央行打房再出招！土建融資餘額異常飆高，央行上周找來前五大土建融資放款銀行「喝咖啡」時，下達最後通牒，強調若無法有效遏阻建商養地，將在五都選後開鍘，針對空地放款訂出成數以及鑑價規範，最嚴重將全面禁止承做。

央行上次針對空地貸款設限，是在民國七十八年三月。因七十六年二月間，台北市南京東路華航旁土地以天價飆出，帶動後兩年房市狂飆，央行於是要求全體金融機構，停止辦理無擔保購地放款，及無正當使用目的之都市空地放款。

這與近期多起土地標出天價，情境似曾相似。行庫主管直言，一旦空地貸款全面喊卡，「房市將陷入寒冬」，土地、房屋價格恐崩落；但此舉勢必讓握有大筆資金，買地免貸款的壽險業者「爽到」，屆時搶地將更無往不利。

根據央行統計，到九月底止，全體金融機構建築貸款餘額衝破一．二兆元大關，不僅再度刷新歷史紀錄。九月單月暴增三七三．五一億元，除是近兩年來最高外，更是歷年的次高紀錄。

但反觀房貸，在選擇性信用管制實施後，九月底餘額五兆七五三億元，雖續創歷年新高，但近兩月增額已逐漸趨緩。兩者出現「不同調」現象。

行庫主管透露，在央行針對房貸嚴控後，不少建商開始擔心，下一步將瞄準土建融資而來，所以早在八、九月提早運作，引爆搶貸風潮，「現在也證明，這種顧慮沒錯」，因央行在對銀行進行道德勸說後，土建融資門檻確實提高。

他進一步指出，十月土建融資餘額將是關鍵，若不能有效控制，顯示央行費盡脣舌（道德勸說）的效果有限，面子恐掛不住，屆時勢必出狠招；但要全面對空地設限「應該沒那麼快」，推測會先修理土建融資續增的放款銀行。

除此之外，銀行業者也發現，隨近兩年土地價格狂飆，有部分建商拿買入成本尚低的舊土地，要求改以市價鑑價，以取得比原額度高三到四成資金。這種變相套現作法，除讓建商銀彈大增，可繼續低利養舊地外，還有閒錢投標新地。

銀行主管建議，禁止空地放款茲事體大，且現今情勢與二十年前不同，是否會有一樣效果，值得商榷。他認為，倒不如從建商會鑽漏洞之處著手，先勒緊其褲帶，壓制其炒地氣焰；若真的徒勞無功，再祭出威力強大措施，倒也不遲。

中央社記者許秩維台北11日電）勞委會勞工保險局將於23日開放勞工紓困貸款申請，每人可申貸新台幣10萬元、年息1.53%的低利貸款，總計20萬人受惠。勞保局今天表示，若申請踴躍，將爭取擴大可申貸人數。